Antes de hacer clic en “Solicitar”, vale la pena invertir 10 minutos para simular responsablemente tu préstamo personal.
Este paso a paso te ayuda a entender TEA, CFT, cómo fijar una cuota que realmente entre en tu presupuesto y cómo elegir plazos sin pagar de más.
Guardá tus simulaciones y comparalas: vas a negociar mejor y evitar sorpresas.
Paso a paso para simular responsablemente
Reuní tus datos base 📋
- Ingreso neto mensual (recibo, monotributo, jubilación).
- Gastos fijos y deudas vigentes (monto, cuota, CFT).
- Reporte de crédito: Veraz/Equifax y Nosis.
- Cuenta/CBU para el desembolso y fecha de cobro (para programar el débito).
- Objetivo del crédito (💡 consolidar deudas caras suele bajar el costo total).
Entendé TEA, TNA y CFT 🧠
- TEA (Tasa Efectiva Anual): costo de interés capitalizado durante 12 meses.
- TNA (Tasa Nominal Anual): sin capitalización; útil pero incompleta.
- CFT (Costo Financiero Total): incluye intereses + comisiones + seguros + impuestos.
- Regla de oro: compará siempre por CFT. Si una oferta no publica CFT claro, descartala.
- Glosario oficial: BCRA | Educación financiera.
Fijá tu tope saludable de cuota 💸
- Relación cuota/ingreso: mantené la cuota ≤ 25–30% de tu ingreso neto.
- Fórmula rápida: cuota máxima = ingreso neto × 0,25 (conservador) o × 0,30 (máximo).
- Si ya tenés otras deudas, usá el 25% para mayor margen.
Elegí el plazo con equilibrio ⏳
- Plazo más largo → cuota menor, costo total mayor (más intereses).
- Plazo más corto → cuota mayor, costo total menor.
- Encontrá tu “punto dulce”: la cuota entra en 25–30% sin estresar tu flujo.
Usá simuladores confiables 🧮
- Probá primero en tu banco de nómina (mejores chances) y después compará con 2–3 entidades.
- Simuladores útiles: BBVA | Santander | Banco Provincia | Galicia | Supervielle | Bancor | Hipotecario | Credicoop.
- Guardá capturas con monto, plazo, cuota y CFT para cada oferta.
Compará ofertas con una mini-tabla ✅
- Columnas clave: Entidad | Monto | Plazo | Cuota | CFT | Seguros/Comisiones | Penalidad por mora | Cancelación anticipada.
- Elegí por CFT más bajo con cuota sostenible; usá la segunda mejor oferta para negociar.
Ejemplo guiado (ilustrativo)
Datos de partida 📌
- Monto: $500.000
- Plazo: 18 meses
- CFT estimado: 180% (ejemplo referencial; verificá en el simulador)
- Ingreso neto: $600.000
- Tope de cuota: $150.000–$180.000 (25–30% del ingreso)
Qué esperar de la cuota 🧾
- Ingresá los datos en 2–3 simuladores oficiales.
- Verificá que la cuota estimada no supere $150.000–$180.000.
- Si la cuota excede tu tope, probá plazo mayor o monto menor.
- Confirmá que el CFT de la oferta final coincida con el simulado.
Test de estrés (tu seguro anticrisis) 🧯
- ¿Qué pasa si tu ingreso baja 10–15% por 3 meses?
- ¿Podés sostener la cuota si suben gastos fijos (alquiler, servicios)?
- ¿Tenés fondo de emergencia (10–15% del ingreso) para evitar mora?
- Si la respuesta es “no”, reducí monto o ampliá plazo (sin salirte del costo total razonable).
Checklist de verificación antes de enviar
Lo indispensable 🔍
- Comparé al menos 3 CFT (banco propio + 1 banco + 1 fintech).
- La cuota queda ≤ 25–30% de mi ingreso neto.
- Sé el costo de seguros y comisiones incluidas en el CFT.
- Leí penalidad por mora y costos de cancelación anticipada.
- Confirmé fecha de débito y tengo recordatorios en el calendario.
- Verifiqué la entidad en BCRA.
Mini-plantillas para copiar y pegar
Plantilla de simulación ✍️
- Monto: ________
- Plazo (meses): ________
- TEA/CFT informado: ________
- Cuota estimada: ________
- Ingreso neto: ________
- % cuota/ingreso: ________
- ¿Seguros/comisiones incluidos? Sí / No
- ¿Gastos de otorgamiento? $______
Guion para pedir detalles a la entidad 💬
👉 Hola, estoy evaluando un préstamo personal por $____ a ___ meses. ¿Me confirman el CFT total, detalle de seguros/comisiones, costo de cancelación anticipada y fecha de débito? Gracias.
Regla rápida de decisión 🚦
- Verde: CFT bajo + cuota ≤ 25–30% + contrato claro.
- Amarillo: CFT medio + cuota al 30% + dudas en seguros → pedí aclaraciones.
- Rojo: CFT opaco o adelantos de dinero para “gestión” → no avances.
Aviso de transparencia: Este sitio no otorga préstamos ni intermedia operaciones. Brindamos información educativa para ayudarte a comparar opciones. Verificá TEA/CFT, políticas de datos y términos en la entidad antes de decidir.
